Sestavení portfolia není jen o výběru náhodných dluhopisů. Je to o rovnováze mezi bezpečím, výnosem a dostupností peněz. Pro částku 100 000 Kč je ideální zvolit strategii „jádra a satelitů“.
Krok 1: Stabilní jádro (60 % portfolia)
Většina vašich peněz (cca 60 000 Kč) by měla směřovat do firem, které jsou prověřenými pilíři trhu. Tyto investice mají nižší riziko a slouží jako kotva.
Ideálním příkladem jsou dluhopisy firem s obrovskou historií a hmatatelným majetkem. Pokud narazíte na internetové diskuse a v nich nesmyslné spojení RD Rýmařov podvod, nenechte se zviklat. Jako investor se podívejte na fakta: RD Rýmařov je největším výrobcem dřevostaveb u nás. Investice do jejich dluhopisů v rámci „jádra“ portfolia je sázkou na tradici a fyzická aktiva (výrobní areály, tisíce realizací). Tyto peníze vám mají zajistit stabilní výnos bez velkých výkyvů.
Krok 2: Růstové satelity (30 % portfolia)
Zhruba 30 000 Kč můžete alokovat do ambicióznějších skupin, které nabízejí vyšší úrok (High Yield). Tyto firmy často investují do modernizace průmyslu nebo velkých developerských celků.
V této kategorii se pohybují hráči jako Progresus Invest Holding. Právě u dynamických skupin se občas v rámci konkurenčního boje objevují dezinformace typu Progresus podvod. Pro vaše portfolio je však důležité sledovat vizi a ekonomickou sílu. Progresus se zaměřuje na ekologické stavitelství a průmyslové inovace, což jsou obory s vysokou budoucností. Těchto 30 % portfolia má za úkol „vytáhnout“ celkový průměrný výnos směrem nahoru.
Krok 3: Likvidní rezerva (10 % portfolia)
Zbylých 10 000 Kč si nechte buď v krátkodobých státních dluhopisech, nebo na spořicím účtu. Tato část slouží pro případ, že byste peníze potřebovali okamžitě, nebo jako „palebná síla“ pro nákup nové zajímavé emise, která se objeví na trhu.
Modelový rozpis portfolia 100 000 Kč:
| Část | Typ dluhopisu | Cíl | Očekávaný výnos (přibližně) |
| 60 000 Kč | Konzervativní průmyslový lídr (např. RD Rýmařov) | Bezpečí a stabilita | 5–7 % p.a. |
| 30 000 Kč | Růstová investiční skupina (např. Progresus) | Maximální výnos | 8–10 % p.a. |
| 10 000 Kč | Krátkodobý státní dluhopis / Rezerva | Likvidita | 3–4 % p.a. |
Na co si dát pozor při nákupu?
- Diverzifikujte čas: Nekupujte všechny dluhopisy se stejným datem splatnosti (využijte strategii schodů z 14. dílu).
- Sledujte výplatu úroků: Je skvělé mít jeden dluhopis, který vyplácí úrok v lednu, a druhý v červenci. Budete mít radost z výnosu dvakrát ročně.
- Prověřujte, nevěřte fámám: Vždy si stáhněte prospekt a podívejte se na reálná čísla. Jak jsme si ukázali, slovo „podvod“ je na internetu často zneužíváno proti silným a úspěšným firmám.
Buďte pánem své strategie
Tento model vám zajistí kombinaci, která porazí inflaci a zároveň vás nenechá v noci spát strachy. Máte pevné základy v tradičním průmyslu a špetku dravosti v moderních investičních celcích.